开首：岳富涛
先上图，望望失火前后的对比：
这几天洛杉矶的山火刷屏了，受失火影响最大的城市是Pacific Palisades，75%的屋子都被夷为了深谷，而这个场所的房屋均价为350万好意思元，所有9000栋房屋。通俗按每套80万的重建资本计较，径直亏蚀72亿好意思元……
据闻明的买卖风物公司AccuWeather周三算计，这场大火的亏蚀可能在520亿-570亿好意思元之间，而周三和周四的飓风可能进一步推高亏蚀畛域。
亏蚀再大，保障公司也必须赔啊，哪怕末端是歇业。天然歇业的可能性不大，因为买的莫得卖的精，保障公司都有专科的风物学家和精算师，早在失火前的2024年12月底，就见告罢手续保Pacific Palisades1600户住户2025年房屋保障。
但在可预思的改日，通盘加州的住户都要为此买单，房屋保障的涨幅会让东说念主肉疼。
失火险是加州东说念主的标配
在加州买了屋子之后，包含失火险的房屋保障是标配。保障并不会保障一皆的房价，因为地盘烧不掉，保障的主如果房屋重建资本和个东说念主财产。
最近几年因为山火爆发频率增多和建房资本通胀，保障公司要么惊骇，要么加价。以我家为例，因为是新建社区，离山区不远不近，房屋保障的价钱算中规中矩，2019年的价钱是600多好意思元。2020年隔壁爆发过严重山火，烧到小区外围说念路，幸而土产货市政府比拟肥饶，请来700多位消防员，末端莫得任何房屋受损，但2021年的房屋保障就涨到了900多好意思元。又逢疫情本领的房价暴涨和通货扩张，2024年的价钱涨到了1100好意思元。
但关于居住在知足优好意思的山区住户来说，这个价钱也曾是奢想了。举例隔壁一个围绕高尔夫球场建成的山谷城市Coto De Caza，许多市值500-1000万好意思元的高尔夫大宅也曾买不到房屋保障了。
其中有位一又友的屋子占据了一个小山谷，家里有几十棵十几米高的迂腐橡树，他就干脆裸奔了。另外一位一又友被通盘私营保障公司拒保之后，惟有去买政府处罚的Fair Plan保障，保费涨了3倍，保障范围却小了许多。
保障公司也吃不用了
只是是2018到2022年这几年，加州发生了43，843起山火，毁灭了870万英亩地盘。许多保障公司要么加价，要么退出这个市集。
第一家退出加州的是受豪宅敬爱的好意思国外洋集团（American International Group，AIG），2022年就晓示罢手在加州销售房屋保障，AIG很决绝，连老客户的保障也一律停掉。
2023年，另一家保费较高、作事也比拟好的Allstate，罢手继承新的房屋保障。这家公司发表声明：“咱们暂停了加州的新址主、公寓和买卖保障战略，以便咱们不错持续保护现存客户。由于山火、维修房屋的更高资本以及更高的再保障费，为加州的新址客户投保的资本远高于他们为保单支付的价钱。”
2023年3月，Costco也晓示罢手在加州销售新用户的房屋保障，Costco是与一家保障公司合营，给Costco的用户较高的扣头，一直深受用户的敬爱，它的保费比大多数保障公司都要低。
2023年5月，在加州占据房屋保障最大市集份额的State Farm，也决定暂停在加州推出新的住宅保障经营。State Farm的保费水平属于同行中比拟低的，是以最受加州房东的接待。
2024年1月，加州政府惟有批准State Farm在2024年将加州房屋保障的平均保费提升20%，才把State Farm请了回归。
要道在于天灾+东说念主祸
加州大部分地区属于地中海式场面，长年和气干燥，秋冬季山火频发是天然场面。蓝本东说念主迹罕至，山火并莫得酿成重大的影响。
但跟着加州经济发展，按GDP计较，加州成为仅次于好意思中日德的第五大经济体，东说念主口数目也到达4000万东说念主傍边。房产配置畛域越来越大，握住向山区进发，尤其是围聚海边的坡地，无数富豪精炼为海景买单。这次失火的中心Pacific Palisades等于这么的典型社区，如下图。
紧邻的Malibu房价更高，失火频率也更高。许多好莱坞明星在这里领有市值2000-6000万好意思元的海景豪宅。
但在这个最浮现国度最浮现的州，山火适度得如斯之差，州政府难辞其咎。
本次山火中最受诟病的两个政府举止，一是让南加州相配缺水，甚而这次失火区域有些消防栓都莫得水。
特朗普周三在他的酬酢媒体平台Truth Social上写说念：“州长加文·纽森隔断签署摆在他眼前的水还原声明，该声明将允许数百万加仑的水（来自朔方的过量雨水和融雪）每天流入加州的许多地区，包括现在正以一种险些寰球末日的姿色在毁灭的地区。”特朗普在稍晚再度发文，条款纽森离职下台。
特朗普在第一任期内签署了一份备忘录，从北加萨克拉门托-圣华金河三角洲抽水，将排入大海的淡水运输到中央山谷和南加州。纽森那时赶紧对此示意驳诘，新的州限定适度了从萨克拉门托-圣华金河三角洲抽取的水量，以保护靠近死字的胡瓜鱼。
二是政府严格适度提前清算枯死植物。这本来是防御山火最灵验的要领，但手脚蓝州的加州政府和议会，都把“保护天然”看得更重。与上述保护一种鱼类而崎岖引水的举止相似，环保原教旨办法是民主党撮要的基石之一。
这些战略的受害者不单是是失火中房屋被毁的住户，加州4000万住户都要为重建的资本和无法扼制的保费飞腾买单。这次总统大选，加州天然如故蓝州，但共和党的得票率也曾大大提升，算计延绵接续的山火还会变嫌许多加州东说念主的政事采选。
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包袱裁剪：张文